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巴陵农商银行:以五个“三”为推手 打开“开门红”新局面

点击数: 时间:2020-03-23 作者:付良军 来源:巴陵农商银行

  新冠肺炎疫情发生以来,巴陵农商银行及时调整工作思路和举措,通过“五个三”措施,借力“金融三员”,全力推进一季度“开门红”竞赛活动。截至2月末,存贷款市场份额分别比年初增加0.6个和0.77个百分点,储蓄存款比年初净增5.7亿元,均居全县金融机构首位;ETC有效净增数3406户。

一、构建“三员”联动体系

提前谋划“开门红”工作,启动实施了“一体两翼”、“抓中间、促上头、带下头”的“三员”管理模式。一是紧紧抓住村级“金融协理员”。召开“金融协理员的工作动员和培训会”,出台相关操作办法和激励措施,明确各项业务计酬办法与支行考核挂钩。疫情期间,通过协理员微信和短信将防疫提示、农商银行手机银行“非常指引”、“开门红”活动内容、新产品等推送至辖内村民,协助线上办理业务。二是充分调动乡级“金融组织员”。积极争取县委政府将岳阳县创建省级金融安全区与“党建共创、金融普惠”行动结合起来,并纳入乡镇年度绩效考核,占10%。对金融组织员由县金融创安办考核评价,并推荐给县委组织部门重点考察,优先提拔任用,明确了政治待遇。要求各支行行长每月定期向金融组织员书面汇报工作情况,加强沟通协调,确保金融组织员工作有约束、有动力。三是全面带动各组金融联络员。金融联络员由金融协理员负责带动,并实行业务计酬,通过抓住金融协理员这个主体,推促金融组织员,带动金融联络员这两翼,构建“三员”联动体系。

二、实施“三级”维护模式

推出了金融“三员”与客户经理、内勤人员对客户的“三级”维护模式,建立“三级”联动维护小组,开展全覆盖的金融服务。一是客户经理包干一个片区。客户经理为组长,管理、协调小组内的柜员和金融协理员,客户经理主外,柜员主内;客户经理侧重客户走访、贷款营销工作。二是金融协理员维护若干行政村。金融协理员全面配合客户经理和柜员,搞好本村包括入户走访、评级授信、柜台业务咨询服务、电子产品引导推广,以及金融知识传播等所有金融服务工作。三是内勤人员联点提供金融服务。柜员侧重存款和电子银行业务,“三级”联动维护小组组员实行维护绩效考核,按月考核通报,按季计酬,各业务指标按相应标准比例分配。目前该行已建立维护小组74个,纳入客户经理52个,内勤人员91个,金融协理员196个;管理196个村(居委会),管理存款客户234229户,金额196521万元,管理贷款客户6161户,金额90681万元。

三、防控“三块”领域风险

通过建立全面风险管理体系,及时识别、管理和有效化解风险。一是防控信贷领域风险。严防新增信贷风险,严格到期贷款收回率98%的考核;加强关注类贷款的日常管理,严格控制大额贷款投向和投放比例,逐步降低贷款集中度和户均贷款余额;开展信贷业务专项检查,从严从重惩处违规跨区域贷款、化整为零贷款、假借冒名贷款的相关责任人员。做好不良贷款压降,按照“五个逐户逐笔”分类施策,综合采取责任清收、司法清收、行政清收等多层次、多维度的方式有效推进清收处置;对新增不良贷款以零容忍的态度逐户、逐笔、逐岗划定责任,尽职免责,失职追责,严肃问责。二是防控柜面操作风险。进一步加强内控制度建设,初步实现内控及风险管理全流程覆盖。健全合规审查机制,对业务的合法合规性和可能存在的重大风险隐患提出审查意见,实行强制性限期整改。防范运营管理风险,进一步完善并落实前台运营管理制度,提高风险防控能力。三是防控资金业务风险。严格按照监管规定、资质许可和制度要求规范开展资金业务,完善资金业务操作流程,加强资金业务检查力度,建立监测预警机制,切实防范操作风险。

四、推出“三款”获客产品

加大金融抗疫,创新推出三款信贷产品:一是用心守护贷。向抗战在一线的抗疫工作者用心守护贷,贷款金额最高50万元,年利率6.6%,贷款期限最长三年。目前用已授信心守护贷45户、895万元,发放32笔、595万元。二是福祥亲情贷。根据客户在我行上两年日均存款余额扩大授信,最高可扩大三倍授信,免担保,免抵押,最高额度50万元,年利率6.6%。特点是存贷结合,鼓励老百姓平时有闲钱存入农商行,急时贷款享受优惠。三是“双复”振兴贷。根据央行专用支小再贷款额度,针对复工复产的战略型客户设定的特定贷款。限额2亿元,其中战略型个人客户贷款限额4000万元,战略型企业客户贷款限额16000万元。贷款利率不高于最近1年期LPR加50BP,贷款期限不超过一年,办理时间截止6月30日。目前已授信“双复”振兴贷18户、4630万元,发放12笔、2500万元。

五、锁定“三大”重点市场

充分发挥自身优势,逐步稳固农村阵地,抢占城区市场,扩大县域市场份额。一是咬住农村市场。将乡镇市场份额纳入对支行的考核,开展与其他金融机构网点存贷款增长一对一比拼,每日网晒对比进度,每旬调度后进网点,每月考核评比,积极争取辖内优质客户资源。二是紧盯城区市场。将县域87个重点部门单位和3个园区16个重点企业按地理位置和资源分布情况全部采取“先认领再指派”的方式分配到了县城营业部和4家支行网点,支行再分配到客户经理,名单式对接、网格化管理,避免了无序竞争和服务盲区。三是取代民间借贷。通过长期扎实开展走访和营销等活动,实施网点提质改造、优服务、降门槛、降利率、简流程等措施,养成客户“有钱存农商行、有需要找农商行”的习惯。

 

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